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说到金融大数据,我们会发现有两类机构都在提,当互联网金融企业都把大数据挂在嘴边、当大数据风控成为新金融的代表性模式时,被称作“传统金融机构”的银行业也坐不住了,站出来讲,银行业才是典型的大数据企业,银行内部有大量的数据,既有结构性数据,也有非结构性数据,只是没有把这个数据富矿更好地利用罢了。所以,问题就来了。银行与互金,所讲的大数据是一回事吗?二者究竟有何区别呢?下面分享我的观点,未尽事宜,欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)讨论。差异始于自有数据的不同对于任何一类机构而言,其数据的构成都是自有数据+外部数据,外部数据则包括既公开数据,也包括第三方购买数据和其他渠道获得的数据,如下图所示。照理来讲,外部数据的获取是可以做到大致相似的,自有数据便构成了金融机构数据差异化的基础。先来看看银行业本质上,整个银行业的一切活动和产品都是与数据有关的,甚至说银行的所有产品都是数据也不为过,比如说你的存款、你的贷款、你的理财产品等,实际上就是在银行系统内记录的一组数据而已。正是由于银行产品和业务的天然数据属性,所以银行业在产生数据和应用数据方面一直走在各行各业的前列。据悉,计算机由军用转为民用时,率先利用计算机技术来提升行业管理能力和发展能力的就是银行业。银行的自有数据主要是各种业务数据,是对全行客户业务活动过程和结果的记录。同时,为了更好地开展业务,还会要求用户提供诸如电话、职业、教育、住址等信息...
发布时间: 2017 - 05 - 17
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租房分期,恐怕是最早觉醒的“场景+分期”消费金融。2015年前后,场景这个概念,还没像今天这般火爆,而众多互联网玩家们,却不约而同涌入租房分期这片万亿市场。一年多的厮杀,行业急速猛冲,风控缺失,技术粗犷,行业理解太浅,一度出现大规模潮退:平台或倒闭,或退场。而幸存者,开始回归行业本心,并寻得一条明径……01. 大潮退去2015年,突如其来地,租房分期迎来了爆发增长的春天。彼时,以房司令、会分期、丁丁白条、斑马王国、自如白条、58月付、租了么、租房宝等为代表的核心选手,集中爆发,而一些名不经传的小平台,在各个地区开展业务。潮起潮落,集中爆发一年之后,行业却迎来了急速地潮退。核心人员斌然透露,趣店集团旗下的趣租,从2015年初开始着手做,7月上线,北京有30人左右的团队,加上各个省负责谈业务的BD,“整个规模有好几百人”。当时的趣租,可谓火力全开,和品牌公寓合作,帮公寓先垫付一年或两年的房租,或直接找到房产中介,把房子租过来,装修后再用分期的方式租出去。“结果只做了半年多,就停了”,斌然称,原因很简单,趣租的模式太重,“很多房源积压,租不出去”。而此后风头正劲的斑马王国,也渐渐淡出。据斑马王国的员工称,公司去年开始裁人,业务线几乎停滞,“但催收部门还在运转”。而红极一时的丁丁白条,也因为丁丁租房的倒闭,而彻底停摆。“这些都还是知名平台,很多小平台,上线一段时间,就悄悄下线了”,一租房分...
发布时间: 2017 - 05 - 17
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勒索病毒爆发,将比特币推上了风口。不过此次爆发时间点很蹊跷,目前美国证交所正在重申比特币ETF基金,一旦比特币ETF基金审核通过,比特币将正式进入到主流金融市场,在美国合法地位更进一步;经过此次事件,证交会批准比特币ETF基金上市的概率又降低了,那么,受益者会是谁?若黑客能破解比特币,就不会勒索比特币了这两天,因全球诸多地区遭到新的勒索病毒的攻击,因为犯罪分子勒索标的是比特币,更加引起市场关注。犯罪行为的发展,跟人类科技的发展是同步的。实际上,目前通过短信、微信、社交媒体等犯罪的纪录要远远高于比特币,但人们更恐惧于比特币相关的犯罪,到底是为什么?很简单,如果这次犯罪分子勒索的是美元或其他货币,犯罪分子给出的不是一个比特币钱包地址,而是某银行收款账户,可能黑客在收到钱之前,就已经被锁定了。如果没有比特币这样一个匿名类货币资产,黑客或许也没有必要发起攻击,因为无利可图。比特币似乎成了此次犯罪的核心问题。不过,如果没有比特币,此类攻击就能杜绝吗?中本聪创造比特币的初衷,是要建立一种更加安全快捷,且成本更低的支付方式。比特币诞生至今,已有超过9年历史。自特币诞生之后,全球交易从2008年的几乎为零,增长到目前每日交易超过十亿美元,证明比特币本身存在着一种强大的市场需求和交易价值,其基础技术区块链已经得到大部分央行和各大金融机构的认可。如果一个黑客有创造比特币或破解比特币的能力,可能就没有必...
发布时间: 2017 - 05 - 15
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在银行软件项目开发周期中,软件测试是保障软件质量的最后一道关口。当前,商业银行的IT架构越来越复杂,系统间的关系也越来越密切,其后台系统开发规模将不断加大,各类系统的集成统一也渐趋专业化。测试作为与系统开发独立并行的领域已得到各商业银行的认可,对测试人员的能力要求也不断提高,甚至超过了一般开发人员。测试人员在开发项目组中的比例也在不断提高,并逐渐形成一个专业性的测试部门。由于有些测试活动靠手工方式是难以实现的,一些银行在软件测试工作中现已采用相对应的自动化测试工具,这意味着在测试活动中减少相当部分资源开销。一些测试项目用手工来做一般需要很长的时间,而采用自动化测试工具可能会大大缩短所需时间。一、自动化测试概念随着银行IT项目越来越庞大和复杂,软件测试的工作量也越来越大。据统计,软件测试工作一般要占整个项目40%左右的工作量,而一些可靠性要求非常高的系统,其测试工作甚至占到整个项目的的60%左右。在进行大量测试过程中,发现有些测试工作非常适合应用计算机来自动执行,其原因是测试工作多是重复性、非智力创造性、要求准确细致的工作;许多银行在CMMT(能力成熟度模型集成)的规范要求下,对测试工作已经有足够的重视,再加上软件测试工作的日益繁重,自动化测试工具被广泛应用到软件项目中。通过自动化测试工具,按照预定测试内容和计划对软件产品进行自动测试,能够改进软件质量,减少测试工作量并加快测试进度。...
发布时间: 2017 - 05 - 15
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2015年,国务院常务会议决定,放开市场准入,审批权下放,鼓励符合条件民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司,并将原16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国范围。市场需求的扩张与政策松绑,带来了消费金融的蓬勃发展。截至2016年年底,我国金融机构人民币信贷收支表中住户部门的短期消费贷款余额达到5.3万亿元,再加上非金融机构消费金融平台3000亿5000亿的贷款余额,我国当前消费金融市场规模(不含房贷)约6万亿元,如果按照30%的增速预估,我国消费信贷(不含房贷)的规模到2018年将超过10万亿元。消费金融产业链传统消费金融产业链通常只存在三个核心主体,消费场景、消费金融企业以及用户。近年来,随着金融创新与信息技术的深度结合,消费金融的产业链日渐完整,参与的主体也越来越丰富,包括消费金融平台、消费场景支持、保险支持、垂直搜索引擎、风控服务、催收服务方等不同类型的机构和组织。其中,消费金融平台包括商业银行、消费金融公司、垂直产业生产方或零售方、互联网公司、小额贷款公司等;消费场景支持方主要有日常购物、购房、购车、装修、租房、旅游、医疗美容、教育、婚庆等行业的传统或线上公司;消费金融垂直搜索引擎是整合市场上的消费金融产品,根据用户贷款申请条件,为用户返回满足条件的银行、小额贷款公司、消费金融公司等金融机构产品,并附有比价功能的平台;风控辅助机构为消费金融平台提供专业...
发布时间: 2017 - 05 - 09
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