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阔别大学生“借贷”市场数年后,在监管机构对校园贷“开正门、堵偏门”的的政策号召下,商业银行重新返回校园。工商银行近日推出针对在校大学生的小额信贷产品“大学生融e借”,成为继建行、中行后第三家回归校园贷的国有银行。银行再次进入校园贷市场,意在抢占大学生这一潜在的客户群。不过,业内人士表示,与数年前的大学生信用卡相似,此次银行校园贷重启并未改变业务风控逻辑,大学生冲动、超额消费后若无力偿还,依旧会由家长买单。商业银行二进校园工行此次推出的校园贷产品名为“大学生融e借”。其他两大国有行建行和中行则在5月推出了校园贷产品,即“金蜜蜂校园快贷”、“中银E贷·校园贷”。在额度方面,工行校园贷产品按照在读学历最高可贷款2万元;建行提供的贷款产品授信额度最高达5万元;中行给出的贷款最高额度为8000元。期限方面,工行“大学生融e借”的期限为2-12个月;建行的“金蜜蜂校园快贷”期限相对灵活,在一年内可随借随还,按使用天数计算利息。而中行则是推出中长期贷款政策,业务初期最长可达12个月,未来延长至3-6年,覆盖毕业后入职阶段,此外还提供宽限期服务,宽限期内只还息不还本。利率方面,工行的“大学生融e借”在推广期间享受8.7折利率优惠,贷款利率为5.655%;建行现行的快贷产品年利率为5.6%;中行客服人员表示,贷款利率根据每一个客户申请的具体额度而有所不同。事实上,这已经不是银行第一次进军大...
发布时间: 2017 - 09 - 20
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9月16日下午,中国交易量最大的两家虚拟货币交易平台——火币网和OKcoin币行修改了前一晚“关于停止人民币交易业务”的公告,宣布将停止所有虚拟货币交易业务。两家都在小心翼翼地试探监管的底线,希望延长业务的生命。在公告内文中,他们给出了停止数字资产兑人民币业务的时间,却并没有给出其他业务停止的时间。9月8日开始,多家媒体的持续爆料,加上各家虚拟货币交易平台的反应,已经逐步将“监管层要求虚拟货币交易所关停”这件事凿实。然而故事并没有结束。网易科技获悉,虚拟货币的场外交易已经渐次活跃起来,有人离场,也有人加大投资。比特币,这种2009年诞生的基于密码学原理生成的数字货币在中国的故事,至少目前,或许还没结束。价值缩水 成本提升目前有明确时间点的是,10月31日前,火币网和OKcoin币行将依次逐步停止所有数字资产兑人民币的交易业务。这将影响到虚拟货币的交易量和整体价值。资深比特币玩家老范告诉网易科技,国内大的虚拟货币交易平台业务都分“国内站”和“国际站”,国内站的交易要大得多。在“国内站”,人民币和虚拟货币之间可以交易;在国际站,是外币和虚拟货币之间可以交易。以OKcoin币行为例,国内站每天比特币的交易量在5万个左右,国际站每天比特币的交易量在4000个左右。“目前比特币的市值有相当一部分是由人民币支持的,因为中国的比特币交易量在全球占有举足轻重的地位,一旦他们将比特币抛出,...
发布时间: 2017 - 09 - 18
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距离去年8月24日银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下简称《暂行办法》)以来,监管就马不停蹄,先后下发了关于网贷银行存管、备案以及信息披露指引细则,至此网贷行业监管“1+3”框架已经形成。在这一年的整改时间内,各路媒体、行业从业者等围绕着“1+3”展开了很多争论,针对监管文件,笔者将整个监管总结为两个实力,分别是硬实力与软实力。所谓硬实力指的是银行存管、电子签名、信息披露、ICP证书等,即有标准可依照,只要平台有一定实力并且规范经营即可完成的工作;软实力指的是限额与业务模式合规,也就是20万与100万的限额以及金交所、债权转让的禁止等,这些东西看似简单,但比拼的是平台资产的积累,一旦出现问题,平台就很可能伤筋动骨。硬实力:小平台的烦恼,大平台的健全从去年《暂行办法》发布之后的一年间,对网贷行业的唱衰之声四起,有的从业者更是对此持悲观态度,甚至发表“网贷行业已死”的言论。不过,值得肯定的是,监管政策的出台,才肃清了行业各种层出不穷的乱象及不法操作,更是让行业的信任危机也得以缓解。从行业的长远发展来看,国家监管政策的介入显然利大于弊。此后,为了迎合监管政策的要求,网贷行业进入了翻天覆地的整改期。各家网贷平台都在紧锣密鼓地开展合规工作,正式掀起了网贷行业史无前例的肃整运动。毫无疑问,在这股最严苛的网贷行业整改潮下,任何的网贷平台皆未能幸免,因为合规监管波及到了网贷行...
发布时间: 2017 - 09 - 11
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上周末开始,市场中传开ICO即将被监管的消息,笔者曾被拉入几个ICO的群,监管将至的消息传出后,有几位ICO项目负责人在群里坚定地表示,作为要认真做事的ICO项目,肯定是积极拥抱监管的,监管的到来对ICO行业而言是好事。周一(9月4号),人民银行等七部委便发布《关于防范代币发行融资风险的公告》(下称《公告》),将ICO界定为“未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动”。监管大棒如期而至,且比市场预期要严格得多,并非要规范这个市场,而是直接终结了整个行业。我想,这个结果是很多ICO市场参与者所措手不及的。所以,就着《公告》的出台,我们不妨就大家可能关心的几个问题,再做一次系统性梳理。ICO是怎么变味的,《公告》又为何如此严格?2016年以前,ICO被局限于一个小圈子内,这个圈子里是区块链拥护者、比特币投资者和理想主义的理工男,他们懂区块链,也认可区块链的发展,圈子虽然小众,却相对健康。大家简简单单做事,项目发行方也抱着促进区块链进化、甚至改变世界的美好愿望。像以太坊这种ICO里诞生的经典项目,更是为人津津乐道,也为人向往,每一个项目发行方似乎都梦想着再造一个以太坊,去做点真正有意义的事情。2016年下半年以后,事情变味了,因为ICO开始由小众群体逐步渗透至大众市场,月度融资额出现爆发式增长。因为站在区块链产业化的角度看,...
发布时间: 2017 - 09 - 05
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发薪日贷(Payday lending)相关最终规定即将出炉,然而《华尔街日报》周日的报道却认为该规定并不如预计般重创借贷业。美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau,后文简称CFPB)似乎正在酝酿可削减规定范围的提案。新规定并未包括所有短期借贷,而是侧重为期两周左右的小额贷款。其中较为人熟知的是发薪日贷,此类贷款与为期45提案左右的分期贷款似而不同。发薪日贷与分期贷款成本均十分高昂,此两种贷款年利率可迅速升至三位数,但在CFPB看来,发薪日贷更为恼人。CFPB意欲在新局长上任前立案并敲定规定,发薪日贷因此成为其焦点。新规定某位发言人证实审查与发布公开评论工作几近完成,然而CFPB却仍未就规定内容发布官方评论。此迹象似表明规定制定程序接近尾声。未具名消息源亦表明该新规定其他掌控银行的平级联邦监管机构的评审,如通货审计官办公室(Office of the Comptroller of the Currency,OCC)与联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation,FDIC)。OCC与FDIC均未发表官方评论。美国社区金融服务协会(Community Financial Services Association of America)是发薪日贷款行业主要的产业组织,其首席执行官Den...
发布时间: 2017 - 09 - 04
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