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近期,在定期寿险领域,一种新型的合作模式开始流行,那就是互联网保险平台、直保公司与再保险公司联手在产品设计、市场推广和风险控制方面开展合作,且互联网平台与再保险走在台前,主动出击。记者通过采访了解到,这些案例反应出再保险公司、直保公司以及互联网平台的一种新型合作模式,在这种模式下,再保险公司不仅将风控前移至面向个人的承保环节,而且直接参与到产品开发设计中,再保直保化趋势明显。中再产险一位业务负责人对记者表示:“我们内部已经明确提出再保直保化,十分重视直再融合的工作。”再保险公司参与产品设计近期,慕尼黑再保险公司与多家互联网保险平台和直保公司合作开发出高额定期寿险,并且对需要进行体检的客户提供免费上门体检服务。具体来看,互联网保险平台悟空保近日上线爱相守定期寿险,由太平洋人寿承保,最高保额可达2500万元,由慕尼黑再保险提供再保和上门体检服务;互联网保险平台唐僧保此前上线中信保诚祯爱优选定期寿险,由中信保诚人寿承保,同样是慕尼黑再保险提供再保和上门体检服务。初看起来,这并没有什么特别。不过,记者深入采访后了解到,在互联网平台的推动下,无论是这些产品的设计还是不同保险主体间的合作模式与传统模式都有所不同。首先,这些产品有定制化特点,即根据被保险人不同的条件设定不同的保额和保费;其次,再保险公司从产品设计环节就已经开始参与,而上门体检和风控工作更是以其为主,互联网平台则以参与产品设计和市...
发布时间: 2018 - 02 - 09
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看似小众的车险分期市场,因为阿里、京东等互联网巨头的加入而迅速升温。1月16日,蚂蚁金服与人保财险、浙商财险、阳光保险等合作,宣布“买车险花呗12期免息”。而京东金融早在2015年12月,就开始尝试购买车险使用白条分期付款。此外,持牌消费金融公司、银行信用卡中心、各类互联网金融机构,纷纷杀入战团。车险分期是指客户购买车险支付保费时使用金融机构资金代为支付,然后分期偿还金融机构贷款。客户只能获得保单,而不是现金借款,可以较好的避免客户套现。从《平安银行信用卡车险保费分期付款业务条款及细则》的条款来看:“申请车险保费分期付款,分期总金额最高不得超过10000元。”一、盈利模式是什么?目前,车险分期主要通过分期服务费/利息、保险公司或者保险经纪公司返佣、代销其他保险佣金提成等方式获取收入。(1)分期服务费/利息目前市场上大部分的车险分期平台都采取了0利息0手续费0服务费的模式。以农业银行顺德分行为例,其保险分期产品用户可以选择十二期产品免息,分期期数24期时才收取3.6%的分期手续费。资料来源:农业银行顺德分行微信公众号(2)返佣车险分期平台的角色其实代替的是保险公司的“保险代理人”或者是4S店等线下销售渠道。保险代理人拿到的佣金是非常高的,某些寿险拿到的折扣甚至能到60%以上,车险代理佣金一般也能达到30%以上,具体返佣比例与保险销量有关,且需要一家一家谈判。因此,车险分期平台的利润主...
发布时间: 2018 - 02 - 02
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目前,从事消费金融业务的机构包括银监系统持牌消费金融公司与非持牌的小贷、网贷(P2P)等,参与者鱼龙混杂,行业乱象丛生。同时,随着消费金融业务规模扩大,继续壮大发展面临资金的“卡喉”,风控领域则面临个人征信体系不全出现坏账的风险。因此,捷信消费金融公司、中银消费金融公司、招联消费金融公司、苏宁消费金融公司和中邮消费金融公司5家持牌消费金融公司,呼吁消除经营环境的不平等,将从事各类贷款业务的机构纳入统一监管体系,同时拓宽持牌消费金融公司的融资渠道,尤其拓展资产证券化(ABS)让其成为主流融资渠道之一。呼吁统一监管目前从事消费贷款的机构类型较多,各类机构归口不同的监管部门。例如小贷公司归口地方金融办、P2P类公司归口各地金融局,持牌消费金融机构归口各地银监局。证券时报记者采访多家持牌消费金融机构,他们呼吁最多的是,希望将从事各类消费贷款业务的企业纳入统一监管体系。清华大学中国与世界经济研究中心研究员张鹏表示,针对不同类型公司,各监管部门制定了不同的监管政策和行政法规,这固然有各个行业业务特点,需要一定程度上的“量体裁衣”、“对症下药”,但这也造成从事同类业务的机构存在不同的监管标准的局面,即监督检查程度、政策把握尺度、查处惩罚力度也不尽相同。“这客观上造成了各类机构之间不平等的竞争,更重要的是监管体系不统一,容易造成监管漏洞和‘灰色地带’。”张鹏说。捷信消费金融公司相关人士对记者表示,...
发布时间: 2018 - 01 - 29
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老一辈的人经常对年轻人说:你们这一代人啊,生活真的越来越好了。其实,老一辈人口中的“生活越来越好”可以从两点体现,一是人们注重生活品质了;二是人们注重人身安全了。说到保障人身安全大多数人都会想到保险,而提起保险人们的脑海里会自动浮现出:健康险、人寿险、消费险、车险、房险等等不同的保险品类。事实上,保险行业是一个历史悠久的行业。据书籍记载,1384年比萨出现了世界上第一张保险单,现代保险制度从此诞生。而历经了这么多年的风风雨雨,保险行业已经在国内生根发芽并逐渐壮大起来。中国保险行业协会《2017中国保险业发展年报》显示,2017年全行业保费收入将达到3.7万亿元-3.8万亿元,同比增长约19.4%-22.7%。高科技赋能保险业,蚂蚁金服也来插一脚在保险行业发展得如火如荼之际,某些不法分子打起了保险欺诈的主意。陕西省保险行业协会通报的2017年三季度保险欺诈情况显示:今年三季度,陕西协会接到各保险公司会员单位报送涉嫌保险欺诈案件共622件,涉案数量同比增长38.53%,涉案总额3631.50万元,同比增长104.34%。仅仅一个省的保险欺诈数额就高达千万,国内的保险欺诈情况之恶劣可想而知。保险欺诈现象愈演愈烈,成为了监管机构、保险企业关注的热点。各大互联网保险平台为了提升风险识别能力,减少保险欺诈案件的发生,纷纷利用AI技术进行风险防控。去年5月,蚂蚁金服保险数据科学实验室就发布了“车...
发布时间: 2018 - 01 - 26
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回顾2017年,从监管的顶层设计到金融机构的战略布局,从经营思路到产品运营,金融科技已成为金融业新的驱动力。可预见的是,伴随智能技术应用的不断成熟,2018年金融业将进一步拓展边界,逐渐形成智能化的新生态。从技术层面看,目前最广受关注的是人工智能、区块链和生物识别技术。其中,人工智能可从海量数据中发现新的关系和模式,应用于交易风险评估和预警、市场趋势预测等环节,从而提高工作效率,降低运营成本。作为人工智能应用的重要场景,智能投顾市场近年涌现了诸多产品,包括“AI投”、“摩羯智投”、“广发智投”、“平安智投”、“蓝海智投”、“京东智投”、“投米RA”等。随着投资者认知的深入,这一市场有望在2018年迎来更多参与者。与此同时,市场对区块链的热情日益高涨。2018年伊始,与区块链相关的概念股成为资本市场的宠儿,股价普遍上涨20%以上。实际上,不同于ICO的虚火,区块链在金融领域的布局,正在从噱头步入实际应用阶段。自2016年底区块链被首次写入我国“十三五”规划后,各家银行积极介入区块链的研发与应用探索。目前,浙商银行发布了首个基于区块链的移动数字汇票平台,工行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设,农行推动区块链积分应用落地,招行实现了首家将区块链技术应用于跨境直连清算业务,平安金融壹账通同业上万亿交易额已记入区块链。未来几年,更多区块链应用项目将陆续落地。近年来,生物识别...
发布时间: 2018 - 01 - 19
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