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党的十九大报告为新时代中国普惠金融体系的建设指明了方向,对此,IMI学术委员、上海黄金交易所理事长焦瑾璞认为,我国的普惠金融正处于创新期,其发展有五个特点:政府部门的大力推进;民间机构和农村金融机构共同实践;大型金融机构加入;金融科技与普惠金融结合;数字普惠金融异军突起。当然,发展中也存在问题,其中结构性矛盾和互联网金融与传统金融的“边界”模糊,形成了一批大而不能倒的互联网金融巨头。为更好发展普惠金融,我们必须推进数字普惠金融创新,开拓监管新思路,走出一条有特色的普惠金融之路。以下是全文内容:在党的十九大报告中,习近平总书记提出要“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”。报告为新时代中国普惠金融体系的建设指明了方向。我国的普惠金融体系,从20世纪90年代发展至今,已大致经历了萌芽期、发育期、成熟期和创新期四个阶段。如今,我国的普惠金融正处于创新期,其特点是数字普惠金融。在2016年的G20峰会上,数字普惠金融话题成为热点,在会上通过的《G20数字普惠金融高级原则》更是成为数字普惠金融领域首个国际纲领。1、我国普惠金融发展的特点一是政府部门的大力推进。中国普惠金融的推广是自上而下的。从2004年到现在,每年的中央1号文件中都有关于小额信贷、微型金融和普惠金融发展的论述。在2013年11月的十八届三中全会上,普惠金融被写入“中央关于深化改革若干重大问题的决定”,也因此被推向了更高...
发布时间: 2018 - 06 - 11
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中国首批民营银行日前已悉数公开了2017年业绩。尽管第一梯队数据靓丽,未来怎么走仍是行业难题。作为民营银行的领路者,微众银行、民商银行、华瑞银行等第一批试点机构的业绩十分亮眼。这几家民营银行的利润增速、净息差水平、不良贷款率、资本充足率等多项指标均优于行业平均水平。2017年,微众银行营收同比增速达175.54%,净利润同比增长261.1%。民商银行营收同比增速达116%,净利润同比增长102%。华瑞银行营收同比增速为48.65%,净利润同比增长77.96%。但除了首批试点的五家机构外,第二批民营银行的增长优势并不明显。同时,受前期试点已出现吸储困难、高管流动频繁、准入门槛抬高等现象的影响,民营企业参与筹建、运营民营银行的热情正在遭遇滑坡。新生的民营银行也在努力寻找出路。一方面民营银行多以互联网或中小微之名行金融业之实,因而同受银行业强监管,但又缺乏传统银行线下网络、客户、品牌等重要资源禀赋。“几年发展下来,当初盯上民营银行这块肥肉的许多民企老板逐渐发现,与传统银行牌照相比,这块银行牌照的含金量要大打折扣。”一位参与筹备东北地区一家民营银行的人士说。当然,作为传统银行业的补充,民营银行填补长尾市场金融需求的价值依然明显。但如何基于自身生态圈资源、创新能力、技术等优势进行差异化竞争,将决定其是否能在竞争激烈的市场环境中最终突围。差异化难题民营银行成长之路已走过近四年历程。2014年7...
发布时间: 2018 - 06 - 07
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一、传统银行遭遇了什么?首先,传统经营模式难以保持增长。在高资金成本、金融脱媒、同业监管和利率市场化的压力下,商业银行的发展遇到了极大的挑战,根据数据显示 2016 年商业银行净利润增速为 -5.46%,已经连续两年负增长,同时净息差持续收紧到2.22%,比 10 年前的 3% 收紧了将近三分之一。资金成本升高,揽储大战不断升级;利率市场化的推进,使主要依靠存贷利差的经营模式面临挑战,需要银行加强产品创新,开拓新的收入增长点;随着跨界竞争的加剧和客户的改变,主要依靠铺网点、铺人员的跑马圈地竞争方式不可持续,需要银行建立差异化的业务模式和竞争策略。其次,零售业务市场前景明朗,据麦肯锡统计,自2009年起,中国零售银行业收入以每年 30% 的速度递增,并有望于2020年突破 2.6万亿元人民币(超过 4300亿美元)大关,占中国银行业整体收入的 40% 以上。届时,中国将成为亚洲最大的零售银行市场,其中,小微贷款、消费贷款、理财等业务将成为主要的增长点。伴随消费在经济增长中的作用越来越大,我国从投资拉动型向消费驱动型经济发展,根据统计消费已经对经济的贡献已经超过 6 成。 随着消费升级,居民的消费观念也开始发生变化,逐渐追求更便捷、简单、个性化的服务,银行为适应这种趋势,逐渐深入,触及到居民生活的方方面面,增加服务场景,拓宽服务渠道。(图表来源:BCG咨询)互联网金融也在迅速崛起,随着...
发布时间: 2018 - 06 - 04
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近日,长亮科技捷报频传,中标上海银行零售贷款核心系统建设项目。此次强强联手,标志着长亮科技成功抢占新一代新零售业务IT市场先机,上海银行成功迈入互联网信贷与传统信贷相融合的零售金融蓝海,对于双方而言,均具有非凡意义。上海银行作为城商行的领头羊企业,在2018-2020年新三年战略规划中,将零售业务作为“重中之重”,2017年年报显示,零售客户数1292万户,零售客户综合资产(AUM)4,298亿元,较上年末增长8.34%。因此,定位零售金融为全行战略“重中之重”,既是对零售贡献度提升的客观体现,更是对未来能更大程度发挥零售对全行价值贡献的期许判断。零售金融业务因其客户量庞大,客户需求多元化及客户黏性高等特点,更强调专业化经营能力和精细化管理能力。长亮科技建设的零售贷款核心系统具备灵活、成熟、易扩展的技术架构和强大、完整的交易与核算功能。技术实现上完全采用开放平台,基于微服务的分布式架构,可以从容应对业务量的爆发式增长,支持亿级账户处理和万级交易并发。插件式设计,实现业务组件和技术组件的灵活组合,适应未来业务形态和市场的未知变化。业务架构上基于产品工厂的设计理念,强大的账户体系,以支持对不同场景不同业态贷款的核算,满足上海银行对互联网平台贷及传统自营个人贷款的核算管理要求,对未来零售贷款发展提供良好的技术和业务支撑。此外,长亮项目组在客户体验、全流程风险闭环管理能力建设等方面,从数据...
发布时间: 2018 - 06 - 01
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一、构建数据分析平台的原因面对互联网金融公司不断渗透进入商业银行的支付、产品等领域,传统的商业银行不能再止步不前,而要在数据的使用上更加精细化,通过数据深入、透彻的分析客户价值与潜力,实现数据驱动,以数据为抓手,进行精准营销,强化风险管理,切实提升商业银行经营管理水平。二、依托报表或传统数据分析平台进行精细化管理的不足报表由于格式固定灵活性不高,如果需要调整,需要重新完成需求确定、立项、开发、测试,上线才能最终实现,实施周期长,并且数据处理时效性低,已经不适应大数据时代的数据分析、信息提炼的需要。目前数据分析类的平台在银行业主要应用于客户关系管理、风险管理、信用卡等,有一定的应用范围,但主要基于企业内部信息,而外部网络信息挖掘使用较少,另外传统数据处理技术使用较多,大数据处理技术使用较少。商业银行需要与时俱进,借助大数据的东风,构建敏捷型数据分析平台,为业务发展提供新的量化数据分析方法,摆脱业务人员加工报表进行数据分析的传统模式。三、数据分析平台建设的规划1、建设思路数据分析平台的建设要本着面向业务主题、面向业务应用、面向业务人员的原则来推进。(1)面向业务主题面向业务主题指的是数据分析平台的建设要规划明确的数据范围和边界,而不是贪大求全,想一步到位构建一个涵盖所有业务、所有系统数据及记录的数据分析平台,这种方式建设周期长,投入成本高,无法适应业务的快速发展变化,极易半途而废或者达...
发布时间: 2018 - 05 - 28
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