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近日,国内一家大型公募基金公司宣布将与微软进行合作,双方将就人工智能在金融服务领域的应用展开战略合作研究。当然,他们将怎么做、效果如何,目前还是未知数;但在太平洋彼岸的华尔街,人工智能已经有了一席之地,且来势汹汹,甚至带着颠覆的野心。站在巨变的时间轴之上,试图弄明白当下的状况:目前人工智能在金融投资领域发展到什么程度了?最顶级的运用又是什么?毕竟在过去的一年中,有多家全球顶尖机构宣称他们正在全力推进自动化和智能化的进程。这如同科幻小说一般的未来,不仅不太遥远,现实生活里也正在加速向我们逼近。华尔街掀起智能化“狂潮”如果想要知道人工智能目前在华尔街最先进的表现,不得不提到贝莱德和桥水基金。量化投资是人工智能的主要舞台。全球最大资管公司之一贝莱德,在今年3月宣布裁员包括7名投资经理在内的100名主动型基金部门员工,涉及变动的300亿美元资产中,有近60亿美元将由量化基金接管。据Opimas的分析,贝莱德采用人工智能取代传统人工的战略,将给公司的总体运营成本带来28%的下降空间。传奇基金经理Steve Cohen也在使用电脑算法和人工智能技术,分析自家公司过去成功的投资和交易,以便在未来“复制”这些成功。据彭博报道,这项技术能够监测和分析交易的几大重要因素,包括规模、风险级别、杠杆、对冲情况等,并实时监测市场上的资金流动情况,识别特定的组合来寻求最佳下单时机。Cohen先前创办的对冲基金...
发布时间: 2017 - 06 - 19
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自2016年下半年起,我国消费信贷ABS产品迅速发展,特别是交易所ABS品种。根据Wind统计,2017年至今消费信贷ABS占交易所企业ABS发行量37.6%,已成为交易所ABS市场第一大产品。我们曾在20160913期周报中简单讨论了消费信贷ABS产品的市场概况、基础资产基本分类及其数据特征、分析方法。而在近一年的时间中,我国消费信贷ABS产品市场结构、产品特征又出现了不少新的变化。本期周报中,我们将讨论消费信贷ABS产品的几个新趋势和新特征。一、发行结构:非持牌消费金融机构ABS产品逐渐占据主流我们曾在20160913期周报中讨论了消费信贷ABS产品。彼时,持牌机构(银行、消费金融公司)发行量约占总发行量50%左右。而2017年以来,非持牌机构加速进入ABS市场,特别是互联网消费金融机构。根据Wind数据,如仅统计银行间及交易所发行的产品,2017年以来非持牌机构发行量已达730亿,占消费信贷ABS发行量的88%左右。其中,蚂蚁金服发行的花呗、借呗系列发行量占2017年消费信贷发行量的一半以上。此外,非持牌机构还大量发行了非交易所ABS产品及类ABS产品,发行方除主流的蚂蚁金服、京东金融、平安普惠(交易所额度难以迅速满足需求)外,还包括了诸多暂时难以进入交易所市场的小型非持牌机构,总发行规模也很大。融资渠道狭窄是非持牌机构大量发行ABS产品的主要原因。持牌机构往往股东背景较好,...
发布时间: 2017 - 06 - 15
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一张第三方支付牌照值多少钱?国美告诉我们:可能是7.2亿。近日,国美控股旗下港股子公司公告称,以7.2亿元收购目标公司天津冠创美通电子商务有限公司100%股权,该公司旗下有全资子公司、具有互联网支付资质牌照的银盈通支付。早在2017年初起就有的国美补课金融,谋划第三方支付牌照的传闻落了地。国美将银盈通纳入囊中,其实是“赶了个晚集”。2016年,行业巨头收购第三方支付牌照上动作频频。钱袋宝被美团收购,浙江贝付卖身唯品会、捷付睿通被小米拿下、广西集付通遭恒大吞并、深圳神州通付嫁入美的,都在几个月内扎堆发生。从牌照交易案例看,一张经营范围为互联网支付牌照的市场价格约5亿元,互联网支付+移动支付两项经营业务牌照超过6亿元,拥有互联网支付+移动支付+银行卡收单三项业务牌照价值超过10亿元。然而,不少独立发展的持牌第三方支付企业本身,却都处于亏损状态。这次国美收购冠创美通未经审核资产净值0.5亿元,净亏损0.3亿元,亏损同比增幅156.5%。但不少行业巨头、尤其是互联网金主仍然寻觅优质标不停止“买买买”,背后是在下一盘大棋。 1、涉牌收购价最高30亿元 ——哪类牌照最值钱?为了抢夺先机,抓紧布局,收购牌照成为不少上市公司进军支付行业的快捷通道。同牛科技观察哨统计了2012年10月至今的29起第三方支付牌照收购案例。图表1 拥有互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务的牌照最值钱这之中...
发布时间: 2017 - 06 - 15
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2009年,中国银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》,随后国内首批4家消费金融公司应运而生,掀开了中国消费金融事业的崭新一页。2013年国务院再次强调,要助推消费升级,创新金融服务,支持居民家庭大宗耐用消费品、教育、旅游等信贷需求,并提出要扩大消费金融公司试点,鼓励民间资本探索设立消费金融公司。2016年政府工作报告再次提及消费金融,“在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。”2017年初政府工作报告中更是提到“金融首要任务还是要支持实体经济的发展”,不能“脱实向虚”。这为中国消费金融行业的发展带来了宝贵的机遇。那么何为消费金融?我国出台过哪些消费金融政策?消费金融发展历程是什么?存在哪些问题?有哪些政策建议?一、消费金融概述1.1 消费金融定义与范畴目前,消费金融还未形成独立理论体系,对消费金融定义尚不明确。国内不同学者对其定义也不一样。杨胜刚(1999)认为,消费金融不同于企业金融,它是为消费者个人提供服务的金融业务,其服务对象是自然人,不是企业法人。廖理(2010)认为,消费金融是指由金融机构向消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务。锡士(2010)认为,所谓消费金融,是指向各阶层提供消费贷款的现代金融服务方式。对于消费金融定义与范畴。美国联邦存款保险公司认为,消费金融是指消费信贷,其中包括住宅抵押贷款、住房净值贷款、信用卡以及其他个人贷款。在英国...
发布时间: 2017 - 06 - 14
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网贷地方性政策似乎总与节日“形影不离”。今年情人节,广东相继出台两份网贷相关政策,无独有偶,上海选择了在六一儿童节这天发布《上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法(征求意见稿)》(以下简称《上海网贷细则》)。与欢乐的儿童节气氛截然不同的是,《上海网贷细则》的“存管银行属地化”仿佛给了正努力对接存管的平台当头一棒。《上海网贷细则》第十五条规定,网贷平台在取得备案登记后,应当在6个月内“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”。虽说目前尚处于征求意见阶段,但是此规定也引起市场“一片唏嘘”。存管属地化 意欲为何对于网贷行业来说,监管办法似乎都“姗姗来迟”。眼看距离合规大限已不足3个月,各地的细则尚未敲定。平台并未因此而止步不前,而是根据已有的法律法规不断向“合规”靠拢。今年2月下旬《存管指引》出台后,平台纷纷寻求银行进行资金存管对接。然而“存管银行属地化”犹如“平地一声雷”,一下子“搅浑”了网贷一池春水。对此,新联在线COO陈智诚表示,靴子尚未落地之前,这一细则是否“强制要求”可能还会根据市场行业的实际情况进一步地调整或解释。他认为,从监管角度去剖析,银行在平台所在地设有营业网点,更便于对网贷平台信息披露及信息共享机制的建立及监管,也有利于地方金融办随时获取平台运营数据以进行统一管理和协调。这一举措试图通过打通线上线下、新金融与传统金融之间的信息壁垒,建立...
发布时间: 2017 - 06 - 14
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