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随着互联网金融和移动支付的迅速发展,我国商业银行传统的经营模式面临较大冲击,作为传统经营模式重要载体的物理网点,在响应客户诉求、提升网点效能等方面面临诸多挑战,不少新兴民营银行甚至不再设置物理网点,关于物理网点是否要存续的讨论也一度占据热门搜索的头条,在这种大背景下,我国的商业银行也在积极探索网点的转型之路,智慧网点的概念应运而生。所谓智慧网点,并非是各种自助设备的简单陈列,而是基于新金融业态下的互联网思维,以客户需求为导向,以提升网点效能为目标,将传统的线下渠道与新兴的线上渠道进行优化整合,利用大数据、云计算及人工智能等新技术手段,对客户的行为特征、产品喜好和风险偏好等信息进行聚合分析,为客户提供最优解决方案,实现个性化服务,以提升客户体验,智慧网点之所以智慧,是将人的服务创新和科技的技术创新完美融合,给客户带来别样的服务体验。我国商业银行对如何建设智慧网点也进行了很多尝试和探索,如2013年建设银行首家智慧网点在深圳落地,运用智能机器人为客户提供业务咨询等,近几年来,智慧网点建设如火如荼,但也存在千城一面、邯郸学步的情况,特别是中小银行,在智慧网点建设中,更多侧重学习外在经营模式,与国有大行等亦步亦趋,投入大量资金,购置了先进的科技产品,但是科技产品的利用率和回报率却不尽人意,对于中小银行而言,智慧网点的建设,一定要突出本地特色,以当地客户需求为导向,以渠道融合为着力点,通过内...
发布时间: 2017 - 10 - 13
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消费金融成为中小银行争夺的新战场。在持牌消费金融公司中,银行系占比近八成,从经营状况看,银行系消费金融公司已步入盈利期。不过,随着规模扩张,银行系消费金融公司获客和风控问题显现。业绩亮眼自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来,近七年时间里,消费金融牌照稳步增加。而在这其中,银行系占比近八成。据北京商报记者梳理,目前,获得银监会批复的消费金融公司共25家,有22家已开业,其中有19家为银行系持牌公司。另据北京商报记者不完全统计,已有7家银行拟申请设立消费金融公司,包括华夏银行、光大银行和渤海银行3家股份制银行和4家城商行。对于银行扎堆布局消费金融,首创证券研发部总经理王剑辉表示,银行布局消费金融公司实际上是对传统银行业务的升级和延伸。王剑辉解释,传统银行业务增长空间接近饱和,单靠信贷利差难以维持银行业务的增长,此外,由于现在一行三会对影子银行的限制,使得银行业务增长方式受限,而银行拥有自有客户以及低成本资金,在布局消费金融方面具有得天独厚的优势,布局消费金融成为中小银行的很好选择。艾瑞咨询数据显示,近五年来,消费金融年均复合增长率达到16.4%,远高于整体信贷规模的年均复合增长率9.1%。从经营状况来看,目前银行系消费金融公司已步入盈利期。7家上市银行半年报显示,今年上半年,除杭银消费金融公司处于亏损状态之外,其他公司都成功扭亏为盈。多家银行系消费金融公司净利润、营业...
发布时间: 2017 - 10 - 12
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8月25日,银监会发布了《网贷借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,再加上之前发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》和《网络借贷资金存管业务指引》,共同组成网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)监管制度体系。目前,网贷行业管理办法和银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地,标志着网贷行业发展政策更加明确规范,有利于防范网贷行业风险,保护投资者权益,实现网贷平台优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。从短期看,绝大部分平台面临较大的转型压力,合规成本升高将迫使大批风控能力弱、模式单一的平台退出或被整合。从长期看,少量有场景、有流量、有风控的优质平台将会脱颖而出,成为行业整合大潮中的幸运儿。一、我国网贷行业发展历程与现状作为传统金融的有益补充,P2P网贷具有申请方便、用款快捷等特点,受到市场各方的高度关注。特别是伴随2013年兴起的互联网金融热潮,整个网贷行业进入飞速发展期。据统计,2013年末,全国网贷平台约为692家,但到2015年末,全国P2P平台总数达3858家,两年时间翻了五倍多,行业发展速度令人瞠目。然而,伴随着行业规模的快速扩大和客户群体的增加,在宽松的监管与政策环境下,P2P平台频现跑路、坏账等问题,造成了恶劣的社会和行业影响,严重阻碍了整个行业的健康发展。据不完全统计,截至2016年3月,累计问题平台...
发布时间: 2017 - 10 - 09
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移动互联网时代硝烟的逐渐散尽让人们开始寻找下一个拉动行业增长的引擎。从目前的表现情况来看,人工智能、大数据、云计算等技术有望成为推动行业增长的下一个引擎。正是因为如此,我们才看到了阿里、腾讯、百度等互联网巨头开始将布局的焦点转移到了这些新技术上面。互联网金融同样如此。在经历了前期的飞速发展之后,互联网金融的发展由于监管政策的出台出现了增速放缓的状态。与此同时,互联网金融同样开始探索新的发展道路,区块链技术、数字货币、消费金融、普惠金融等诸多新的金融概念开始不断出现。随着互联网金融将目光聚焦到人工智能、大数据、云计算上面,预计未来的互联网金融市场将会出现更多新的改变。新技术不断涌现,互联网金融开始面临新的发展环境监管政策的不断出台、P2P平台跑路、ICO陷入非法集资困局都在说明互联网金融所面临的外部环境正在发生着深刻变化。随着新技术的不断出现,互联网金融同样开始面临着新的发展环境。从外部市场来看,互联网金融面临的外部环境正在发生深刻变化。传统金融机构开始将发展的目光转移到了互联网金融领域,传统金融机构本身的合规与合法让他们能够时间和精力深度参与其中,并借助业已形成的线下流量优势获得不一样的发展。传统金融机构的主动互联网化开始进一步挤压着互联网金融的生存空间,而对于深陷监管泥潭的互联网金融来讲,传统金融机构互联网化的加快对于自身来讲无疑是一种伤害。如何在传统金融机构主动互联网化的背景下...
发布时间: 2017 - 09 - 26
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最近,京东与阿里开始一场暗战一首“成立房产事业部”的入阵曲唱罢,京东正式与刚刚打造全国首个智慧租房平台的阿里在房地产战场形成了对垒。在新房市场,淘宝在2015年时便与50多家开发商签订合作协议,约有2亿元购房资金进入余额宝,购房成交总金额达到270亿元。2017年,京东房地产部总经理曾伏虎曾表示,京东布局房地产电商有“三张牌”,其中之一便是京东白条这样的交易工具,“基本上能想得到的金融工具都能拿出来”。布局金融、对标蚂蚁金服,是京东进军房地产的重要倚仗。不管余额宝,京东白条,唯品会的消费贷产品,还是聚美与乐信联合推出的金融服务颜值贷,电商平台对于金融的重视有着出奇的一致性。事实上,电商是消费金融最天然的生存空间,也注定是最正统的玩家。场景:电商平台具有天然的消费场景如今,BAT、京东、苏宁、国美、小米等互联网公司,都加入了金融业务争夺战。但有分析者断言,最具优势的还是电商。正处于第三次消费升级的快车道,中国的电商消费市场得到了一次强有力的爆发。据中国电子商务研究中心发布了《2017年(上)中国网络零售市场数据监测报告》显示,2017年上半年我国网络零售交易额达到3.1万亿元,同比增长了34.8%。2016年双十一当天,天猫交易额超1207亿;2017年京东“618”购物节,累计下单金额达1199亿元;而苏宁“818全民发烧节”当天整站销售额同比增长427%。随着网民消费需求的日益增...
发布时间: 2017 - 09 - 25
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