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存管银行属地化 是利还是弊?

日期: 2017-06-14
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网贷地方性政策似乎总与节日“形影不离”。今年情人节,广东相继出台两份网贷相关政策,无独有偶,上海选择了在六一儿童节这天发布《上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法(征求意见稿)》(以下简称《上海网贷细则》)。与欢乐的儿童节气氛截然不同的是,《上海网贷细则》的“存管银行属地化”仿佛给了正努力对接存管的平台当头一棒。

《上海网贷细则》第十五条规定,网贷平台在取得备案登记后,应当在6个月内“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”。虽说目前尚处于征求意见阶段,但是此规定也引起市场“一片唏嘘”。

存管属地化 意欲为何

对于网贷行业来说,监管办法似乎都“姗姗来迟”。眼看距离合规大限已不足3个月,各地的细则尚未敲定。平台并未因此而止步不前,而是根据已有的法律法规不断向“合规”靠拢。今年2月下旬《存管指引》出台后,平台纷纷寻求银行进行资金存管对接。

然而“存管银行属地化”犹如“平地一声雷”,一下子“搅浑”了网贷一池春水。对此,新联在线COO陈智诚表示,靴子尚未落地之前,这一细则是否“强制要求”可能还会根据市场行业的实际情况进一步地调整或解释。

他认为,从监管角度去剖析,银行在平台所在地设有营业网点,更便于对网贷平台信息披露及信息共享机制的建立及监管,也有利于地方金融办随时获取平台运营数据以进行统一管理和协调。这一举措试图通过打通线上线下、新金融与传统金融之间的信息壁垒,建立起风险信息共享机制,剔除行业惯有的隐隐藏藏,推动行业朝透明化、规范化的方向健康发展。

存管体验差 银行:我能怎么办 我也很绝望啊

但此前,不少投资人甚至是对接了存管银行的平台纷纷“吐槽”上线存管后操作过于复杂、体验非常差。据笔者了解及亲身体验过后发现,存在此现象的平台所对接的银行都是规模较小的银行,并且在短时间内对接的平台数量较多,不由得让人怀疑部分银行在存管上“重量不重质”。

而为了“掩盖”存管体验差带来的负面影响,部分平台“无奈之下”选择了“双系统并行”的模式,以便投资人更加顺利地完成由普通版到存管版的过度,避免体验差距过大带来的心理落差甚至“弃用”。

一直以来,银行就被视为“传统金融”的代表,这也在一定程度上反映了银行的“固步自封”。技术一直以来都是银行的“短板”,对于小型银行更甚。新联在线COO陈智诚认为,“经营实体”在一定程度上代表着银行的规模,上海监管层此举透露出的信号是“倾向”有一定规模的银行,也即要求需要有一定“实力”的银行来接入存管,以便保护“用户体验”。

出其不意 平台“静观其变”

虽然从风控及技术开发等层面来看,存管属地化可以加快风险发生时处置措施的实施及减少系统对接时所耗费的时间及成本等,但多数平台持观望态度,尤其是已经接入非属地银行的平台,更是寄希望于监管有所松动。

目前已经接入银行存管的上海平台要么更换存管银行,要么等待银行“扩张”。显然,这两种做法的成本都非常高昂,平台过于被动。“实在不行只能变更注册地了。”一位P2P平台高管如是说。

表面上看,存管属地化对于上海现有P2P平台来说打击甚大,但是监管层也不断寻求多方意见与建议,每一条政策都是为了行业更好的发展。我们有理由相信,随着各地网贷监管细则的相继出台,网贷行业一定会朝着合规、稳健、可持续的方向发展。

 

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